Как малому бизнесу получить кредит под госгарантию. 13.07.2022

История пекарни «Дырка от бублика» началась около года назад прямо на кухне Алексея – он решил выпекать пирожки по старинному семейному рецепту. Через год у него были и постоянные покупатели, и около 120 000 рублей выручки каждый месяц. Окрыленный успехом, Алексей решил открыть точку на другом конце города. Аренда помещения и покупка оборудования стоят недешево – Алексей пошел за кредитом в банк. Но там не торопились поддержать молодого предпринимателя. Помимо оптимистичного бизнес-плана, кредитору нужны гарантии, что ему вернут долг. Банк предложил Алексею привлечь в качестве поручителя государство.

 Начинающим бизнесменам банки не всегда одобряют предпринимательский кредит – слишком велики риски: если дело не станет успешным, то вернуть деньги будет проблематично. Шансы предпринимателя получить деньги увеличиваются, если брать кредит под залог имущества. Но на старте у бизнесмена не всегда достаточно ценных вещей, которые банк согласится принять в залог.

Если имущества нет или его стоимость невелика, на помощь могут прийти Корпорация МСП или региональные гарантийные организации (РГО). Эти госструктуры гарантируют банку-партнеру, что погасят за предпринимателя часть долга, если он не справится с выплатами.

Кому дают гарантии?

Государственную гарантийную поддержку может получить практически любой малый или средний предприниматель. На нее можно рассчитывать, если ваша компания:

• зарегистрирована на территории России;
• соответствует критериям малого и среднего бизнеса и входит в Единый реестр субъектов МСП;
• не добывает и не реализует полезные ископаемые, не производит и не продает подакцизные товары.

У каждой программы госгарантий могут быть дополнительные требования к заемщикам.

Какие гарантийные программы существуют?

 Есть несколько вариантов государственной поддержки:

«Зонтичный механизм» поручительств Корпорации МСП 

• Размер поручительства по кредиту (или нескольким кредитам) на одного предпринимателя составляет до 1 млрд рублей на срок до 180 месяцев. Поручительство покрывает до 50% суммы кредита.
• Кредиты с господдержкой можно потратить на инвестиционные цели, пополнение оборотных средств, развитие бизнеса или рефинансирование прежнего кредита.
• Для заемщика поручительство бесплатно – комиссию платит банк.
• Получить поручительство можно одновременно с оформлением кредита в банке-партнере Корпорации МСП. Отдельно обращаться в Корпорацию не нужно.

Поручительства РГО 

• Такие поручительства подходят для малого и среднего бизнеса, а также для самозанятых при оформлении кредитов, займов или лизинга.
• Как правило РГО выдают поручительства на сумму до 25 млн рублей (в некоторых регионах – до 100 млн рублей) и сроком до 15 лет.
• Услуги РГО платные – за поручительство придется заплатить от 0,5 до 3% годовых.

Чтобы узнать точную сумму поручительства, размер покрытия и другие условия, обратитесь напрямую в одну из РГО. Найти подходящую организацию можно на портале «Мойбизнес», выбрав в фильтре нужный регион или вариант «Региональная гарантийная организация».

Независимые гарантии Корпорации МСП 

• Размер гарантии составляет до 1 млрд рублей, ее выдают на срок до 15 лет. Обычно она покрывает 50% суммы кредита.
• За гарантию нужно заплатить комиссию – 0,75% годовых, в отдельных случаях – до 0,01%.
• Получить гарантию можно после предварительного одобрения кредита в одном из банков-партнеров Корпорации МСП.

Порядок получения гарантий описан на сайте Корпорации МСП.

Совместные поручительства Корпорации МСП и РГО 

 Можно одновременно воспользоваться поручительством РГО и «зонтичным» поручительством или гарантиями Корпорации МСП. В сумме оба вида поручительств часто покрывают 70–90% размера кредита. 

 Какую еще поддержку можно получить от Корпорации МСП?

У Корпорации МСП есть большой список программ поддержки предпринимателей.

Льготные кредиты

Корпорация МСП совместно с Банком России проводит Программу стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса. Ставки по программе не превышают 13,5% годовых для среднего бизнеса и 15% для малого и микробизнеса. Компании могут занять от 3 млн до 2 млрд рублей, а самозанятые – до 500 000 рублей. Кредиты выдают на срок до 3 лет.

Существуют и другие государственные программы, по которым можно получить кредиты или займы под небольшой процент. Подробнее об этом вы узнаете из материала «Как получить льготный кредит для малого бизнеса».

Льготный лизинг

По инициативе Корпорации МСП в России создаются региональные лизинговые компании. Они помогают индивидуальным и малым предпринимателям получать оборудование на выгодных условиях – по ставке 6% годовых для отечественного оборудования и 8% годовых для иностранного.

Требования к бизнесу при этом несложные:

• бизнес зарегистрирован в России;
• он существует не менее 12 месяцев.

Детали программы лизинговой поддержки предпринимателей можно узнать на сайте Корпорации МСП.

Подробнее о том, что такое лизинг и чем он может быть полезен предпринимателю, читайте в нашей статье. На эту тему был также проведен вебинар.

Обучение

Корпорация МСП организует семинары и круглые столы, где эксперты рассказывают, как вести бизнес – например, как участвовать в госзакупках, создать бизнес-идею или выбрать систему налогообложения. Посмотреть план мероприятий можно на сайте Корпорации МСП в разделе программ обучения.

Понять, каких компетенций вам не хватает, получить знания и даже найти личного наставника можно через цифровую платформу для предпринимателей.

Подробнее о том, чем полезно участие в госзакупках для малого и среднего бизнеса и что нужно для работы с ними, читайте в статье «Госзакупки: краткий гид начинающего поставщика».

Бизнес-навигатор МСП

У Корпорации МСП есть специальный онлайн-портал «Бизнес-навигатор МСП». Он был задуман как ресурс, с помощью которого небольшие предприятия могут получить полезную информацию по всем шагам в бизнесе с самого старта.

В Бизнес-навигаторе МСП вы сможете узнать, какой бизнес будет самым рентабельным в вашем регионе, как грамотно составить бизнес-план, получите информацию о видах господдержки, о том, как взять в аренду недвижимость по льготным ставкам, а также о многом другом.

Цифровая платформа МСП

На этой площадке предлагаются различные онлайн-сервисы, полезные для бизнеса. Через нее можно зарегистрировать ИП или ООО, подать заявку на кредиты в разных банках, запросить электронную подпись, подобрать режим налогообложения и многое другое.